本文首发于2018年6月18日《中国计谋新兴财富》
《中国计谋新兴财富》杂志记者贠天一 编纂整顿
近日，民生银行宣乐成立民生科技有限公司，..资源 2 亿元，定位于行使市场化的机制扩大银行在金融科技方面的研发和场景应用落地。这是继扶植银行、兴业银行、安然银行、招商银行、光大银行之后，第六家成立的银行系金融科技子公司。
就在不久前，安永发布的《中国上市银行 2017 年回首及将来瞻望》指出，科技引领、科技驱动已成为银行业成长共识。金融与科技已不光仅是手艺层面的融合，更施展为脑筋、理念、买卖模式、治理模式等全方位的融合。因为金融行业数据全、规模大、维度多、可数据化水平高，为人工智能的应用供应了有利前提，金融行业成为了人工智能率先落地的主要范畴。不得不认可，当前以大数据、人工智能为代表的信息手艺正在与传统金融业逐渐交融，智能投顾、智能风控、智能量化生意、智能客服等场景应用接踵显现，正在改变着金融业的原有式样。金融机构存眷人工智能手艺已久
跟着人工智能的成长，机械可以加倍真切地模拟人的运动和行为，使定制化、个性化、智能化成为或者。在金融运动的前端，人工智能能够办事客户；在中台，人工智能可以进行授信和剖析决议；在后台，人工智能能够支撑风险防控和监视。总之，人工智能可以实现金融办事款式的改变，使之加倍个性化和智能化。
而事实上，金融机构在人工智能方面的索求早已起头。据介绍，民生银行在 2015 年起头扶植的大数据..和人工智能办事系统，竖立了实时头寸剖析、智能投顾、智能风控、智能..等一系列智能金融办事，极大地提拔了小微 3.0、供给链金融、长途银行、资管买卖的智能化水平；2016 年 12 月，招商银行率先推出摩羯智投，成为第一家结构智能投顾的银行机构；之后，浦发银行、兴业银行、安然银行、工商银行等都积极到场到了结构智能投顾的队列。近期，扶植银行成立国内首家无人银行，成为人工智能在金融范畴应用的主要功效。
除了传统的银行机构，互联网企业也起头经由人工智能等金融科技涉足金融买卖。今朝，成长较好的有百度金融（综合）、财鲸（智能投顾）、品钛集体璇玑（智能投顾）和读秒（智能信贷）、宜信投米 RA（智能投顾）、交行小 e（智能客服）、安然的智能客服系统等。从应用偏向上看，今朝国内子工智能在金融业资金端实际应用较多，在金融业资产端则非常有限。
AI 投资科技公司凯富特（Kavout）CEO 吕晴认为，人工智能在金融投资中的运用将是一个较为确定的趋势，人工智能与人的连系可以提高国内机构的产物设计能力和专业化办事能力，成长前景广宽。今朝美国好多大型金融机构起头转型成手艺公司，并大量从微软、谷歌、facebook 等高科技公司聘用相关人才。国内金融机构对人工智能在资产治理和投资生意中的运用也越来越承认。智能投顾市场将快速扩张
据认识，今朝，人工智能在金融范畴的应用场景首要包罗智能投顾、智能量化生意、智能客服、金融搜刮引擎、身份验证和征信、风控等。近期发布的《新一代人工智能成长年度申报 2017》（以下简称《申报》）指出，智能投顾是当下“人工智能+金融”的应用成长重点。
《申报》介绍，智能投顾降低了投资的门槛，较低的费率以及边际办事成本无限趋近于零，拥有较高的专业化水平以及无视人道瑕玷的策略执行力。较传统投资垂问比拟，智能投顾办事流程加倍简化，理财办事加倍专业化也加倍有效率。
据认识，智能投顾发源于美国，作为金融科技在财富治理范畴的应用，智能投顾在落地中国后经由短暂沉淀便成长的如火如荼，逐渐被越来越多的用户青睐。它是一种在线投资垂问的办事模式，能够凭据现代资产组合理论等算法搭建数据模型，之后凭据投资者的风险偏好、财富状况以及理财方针为用户供应智能化以及现代化的资产设置建议。
《申报》认为，将来，个性化定礼服务将成为智能投顾的首要成长趋势，智能投顾买卖形态有望迈向“管家式小我财富中心”。人工智能将为每一位客户供应量身定制的资产治理投资方案，并供应主动化的投资治理办事最大化投资回报。跟着个性化定礼服务的显现，智能投顾市场将快速扩张。凭据 My Private Banking 展望，到 2020 年，全球智能投顾行业资产治理规模将达 1.6 万亿美元，2016-2020 年间复合增进率将达 113%。
日前，由中国人民银行、中国银行保险监视治理..等部门结合发布的《关于规范金融机构资产治理买卖的指导定见》将智能投顾加入监管领域，并在派司天资、模型首要参数和制厂设置首要逻辑等方面赐与了限制及划定。业内子士指出，因为人工智能或者导致部门潜在平安、隐私、金融风险，当各项人工智能应用在金融业起头落地推广时，或者会遭遇较为严厉的监管。上海交通大学较量机科学与工程系传授吕宝粮指出，将来，在人工智能的应用下，客户的小我隐私和平安问题将变得越来越严重。
因为客户的大量小我信息被系统所使用，好的一面是能够供应个性化办事，用户使用越来越轻易。然则一旦系统被冲击，客户的隐私就会露出无遗。所以带来时机的同时也面临着挑战。金融范畴机械取代人类还为时尚早
跟着人工智能在金融范畴的应用，关于其替代人工劳动力的商议便从未暂停。近期，波士顿咨询公司（BCG）与中国成长基金会配合发布申报，估计到 2027 年中国金融业约 23%的工作岗位将受到人工智能带来的推翻性影响，其影响体式为岗位的削减或改变为新型工种，个中银行、保险及资源市场的工作岗位削减比例离别为 22%、25%及 16%。
在国外，金融范畴的转型已然起头。据外媒报道，在美国加州举办的梅肯研究院全球会议上，高盛集体总裁大卫•所罗门透露，关于股票生意，在 15-20 年前，高盛有 500 人在为股票做市，而如今只剩下 3 小我，剩下的工作已经悉数被机械人庖代。
在金融范畴，人工智能真的会庖代人类吗？想获得切实谜底，还为时尚早。
业内子士指出，越来越多的人工智能在金融机构起头应用，然则它们替代的只是一些相对来说对照简洁而繁琐的工作。就高盛而言，500 名生意员酿成 3 名的背后是公司 9000 多名工程师的事实，这一数量甚至比一些互联网公司更高。在替代部门工作岗位的同时，人工智能也为金融行业缔造了新的就业岗位。
实际上，在金融投资范畴，人工智能与人各有所长。人工智能的优势是处理大量的数据和变量，尤其是从海量数据中主动进修和挖掘一些线性甚至非线性的纪律和旌旗。而在策略和计谋的研制上，人的优势显着。人工智能依旧离不开人。
5 月 24 日，诺贝尔经济学奖获得者迈伦•斯科尔斯在上海交通大学就金融立异的将来与风险揭橥大旨演讲时指出，人们给机械用于较量的数据，往往带有单方面性，或许说一种纰谬称性。金融人工智能只挖掘之前已然发生的数据显然不敷，大量数据并弗成信，还需要校准，并且是动态核准。
而实践证实，与人打交道的内容相较根蒂的信息处理工作加倍复杂。今朝，人工智能仍然面临好多挑战。灯塔财经 CEO 朱留锋透露，以智能客服来讲，机械人能够回覆一些相对尺度化的器材，但若是问题复杂一点，跟人比就会存在显着差距。今朝，要完全替代人照样有难度的。
