第一，金融科技手段充分利用大数据、云计算等信息技术，创建了基于社交、交易信息、企业主个人信息等风控模型，这完全有别于传统金融机构基于财务数据、抵押物和担保物的信用风险控制模型。第二，金融科技手段构建的风控模型和贷款审批流程，特别适合“期限短、频率高、需求急、金额小”的小微企业融资需求，风控模型和审批流程建立后，单笔贷款或融资服务的边际成本几乎为零。
事实上，我们也看到，完全基于金融科技手段的网商银行，至2017年已累计向小微企业和小微经营者发放贷款4468亿元，其中发放给农村客群的贷款为264.5亿元。刚刚开业一年的科技驱动的O2O银行——苏宁银行向小微企业提供贷款余额超过100亿元。
可以预见，未来小微企业融资难的解决之道可能是：大型金融机构利用金融科技手段为小微企业改造或重新打造“量身订制”的融资产品，同时充分发挥资金成本低、资金供应充足的优势，向民营银行、城商行、农商行、农信社等更加贴近小微企业的中小金融机构提供批发资金，而这些金融机构基于自身的贴近产业、贴近市场、贴近小微企业的优势，利用金融科技工具建立适合小微企业融资的风控和审批模型，在监管部门的政策引导和支持下，真正解决小微企业融资难、融资贵的问题。
