面临科技鼓起，保险业遭遇了欺诈新风险。近日，一份2019年保险业智能风控“白皮书”流露，险企风险管控存在欺诈频发、依靠人工、信息割裂等痛点，严重影响风控结果和效率。今朝，险企自建智能风险系统的同时，也正在引入智能风控系总共筑欺诈“防火墙”。
欺诈频发挑战风控
保险的初志本是一份保障，却有人从中看到了“一夜暴富”的机会。例如天津男子泰国杀妻骗保，作案前为老婆购置18张保单，保额高达3000万元。还有人伪造车祸坠河假象骗保，导致其妻认为丈夫身亡携一双儿女自杀。还有辽宁一对夫妻通同保险公司人员行使癌症病人病历和身份骗取保险金，而癌症病工资改善生计也赞成介入骗保。
事实上，跟着保险买卖的成长，各类潜在的欺诈风险也随之增加，欺诈手段也呈现多样化、专业化、整体化等特征。据统计，车险常见的欺诈类型就有30多种，例如摆放现场、二次碰撞、有意出险、虚报盗抢、酒驾/毒驾调包、反复索赔等。性质恶劣的还有团伙作案，例如北京市曾破获车险诈骗团伙，共骗保超200起，涉及8家保险公司，诈骗金额跨越300万元。
如斯来看，保险公司在风险管控方面正面临日益严重的挑战。金融壹账通与中国保险学会近日结合发布的《2019年中国保险行业智能风控白皮书》（以下简称《白皮书》）指出，险企风险管控存在欺诈频发、依靠人工、信息割裂等痛点，严重影响风控结果和效率。
此外，在保险公司反欺诈反渗漏的抗击战中，存在诸多与数据相关的挑战。数据质量差、内部信息割裂和外部信息难共享等问题增加了行业和企业的风控难度，直接影响保险风控结果。
业内一项粗略的统计数据显露，80%的保险买卖由代理人和掮客人促成，保险公司几乎接触不到客户，其所把握客户信息的正确率甚至不足50%。
科技赋能风控升级
普华永道发布的《中国保险业风险评估申报2018》曾透露，2017年保险行业风险总体可控，但面临的形势依然十分严重。一方面因为缺乏手艺手段的支撑，难以用系统方式对理赔案件的赔付额进行排序和存眷，无法侦别最可疑的理赔行为与欺诈渗漏；另一方面因为风险识别对象缺乏强延展性，无法有效侦测新发风险。
而进入2018年，保险业风控手艺迎来飞速成长。《白皮书》查询显露，跟着保险科技与保险行业的深度融合，行业起头进入“智能风控阶段”，深度应用大数据、区块链和物联网等手艺，实现智能预警和多维核验。个中多数公司都起头投入伟大资源，在客户风险评价、理赔反欺诈等方面做出积极测验。
据认识，大地保险借助“大地-百度云实验室”竖立专属用户画像系统，规划本年单个用户根蒂特征标签将增加到1000个，相关功效已在风控治理等范畴试验应用；金融壹账通所斥地AI智能闪赔上线，曾匡助一家财险公司在三个季度内减损3400万元。此外，人保资产从发借主体信用天资转变等大数据下手，经由精准法式设定，对市场内企业的财务指标进行“研判”并开展智能化信用评估，从而达到风控结果。
此外，中国保险学会与金融壹账通配合提议成立国内首个“保险智能风控实验室”，研究竖立多险种的智能化反欺诈系统，为保险业欺诈风险的剖析和预警监测供应支撑。
引入第三方应对欺诈成趋势
在大型保险企业积极竖立智能风控系统的同时，中小险企也不甘掉队。一位险企买卖总监敷陈北京商报记者，不少中小保险公司都已开展智能风控系统的扶植，而且一向在持续推进中。
不外对于中小保险公司而言，完全依托自身力量竖立智能风控系统或者会触及成长把柄，对此，华安财险执行董事兼总裁童清透露，保险科技的特点是投入大、周期长，有些手艺等研发出来就已经由时了。因为资金、人才、能力的不足，中小公司对于保险科技心有余而力不足，往往是想做不克做，做了又做欠好，又担心被吃掉被绑架。
由此看来，引入第三方办事商或许是中小险企提拔风控水平的可行体式。对此，外经贸大学保险学院副院长谢远涛透露，对于大型企业来说，焦点是打造手艺标杆，给出一个立异示范，对于中小企业来说，并没有需要每个企业都造CPU，从经济学的角度进行对照优势剖析，焦点是数据，即使各个公司把手艺解决了，数据方面也没有这些优势，是以要有开放式的心态，追求一个对照成熟天真的第三方解决方案，同时也能够降低成本。
此外，《白皮书》也指出，经由引入第三方办事商，采用快速插拔、天真挪用等云布置体式，中小险企能快速、低成内陆构建和提拔风控能力；同时，经由竖立行业联盟共享数据资源，进行“联防联控”，也可助力中小险企快速形成风控能力。
以车险为例，可经由构建风控联盟，扶植全国性的反欺诈收集等..，联盟企业还能够进行“黑名单”数据的共享，充裕识别、共享从事专业诈骗的人员。
北京商报记者陈婷婷李皓洁
