其次，由于互联网金融和消费金融的兴起，这些新金融机构需要征信服务，央行征信中心或因覆盖人群不足无法给他们提供直接服务，或提供服务不全面。
此外，互联网经济发展迅速，越来越多“先用后买”的消费场景出现，需要有信用评分、信用决策工具等征信相关的服务。
虽然国内只有1/3的消费者有传统的信贷数据，但在大数据和互联网经济时代，消费者拥有丰富的非信贷信用数据或其他信用相关数据。将央行征信系统、三大电信运营商、微信、支付宝和京东等的消费者数据进行比较，就会发现三大电信运营商和微信的活跃用户远远超过央行征信系统覆盖的信贷人群，这些替代数据反映了消费者很好的活跃性，可以辅助进行信用分析。
在上述几个因素的推动下，央行监管层对市场化征信开始有所松动。从个人征信方面来说，央行在2015年1月5日下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，首批8家机构被央行列为通知对象，以此拉开了征信建设..的序幕。
其中，大量的互联网、大数据等高科技公司和新兴的金融机构都要做征信，特别是个人征信，这也是非常具有中国特色和时代背景的独特现象。
从企业征信来讲，目前国内约有100家企业征信机构备案，但这些机构都是比较小规模的，且商业模式单一。同时征信公司也获得了资本市场的热捧，整个社会约有50万家公司的名称中包含“征信”二字，甚至还出现一些证券分析师推出“中国征信第一股”。
这种全社会的征信“大跃进”存在着明显的弊端。
首先，大量机构涌入征信领域有着很大的盲目性，浪费了大量的人力和资金。
其次，“征信”概念的混乱。很多人将征信与风控混淆不清，认为“一切数据皆信用”，只要有点数据的机构都想着开始做征信，征信机构变得没有门槛，专业方向上的错误导致了创业创新的误区。
