相比国内，海外保险由于竞争更激烈，因此具有保费低、赔付金额高、分红高等优势；同时，海外保险的定制灵活度也更高，能更好地帮投资者实现教育金、养老金设立等功能。
但需要我们注意的是，海外保险产品的有效性受各地法律政策以及国内相关外汇政策紧密影响。投资者需要通过正规的专业机构进行咨询，全面了解产品特点及相关政策规定，避免通过地下市场等渠道投保，将道德风险降到最低。
实用的财富传承工具
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知名咨询机构BCG去年7月发布的《中国财富传承市场发展报告》显示，中国高净值家庭正面临“风险隔离、基业永续、家财稳固、个性化传承”四大核心需求。在中国独特的市场环境下寻找合适的财富传承工具，成为越来越多高净值家庭的期许。
在西方发达国家，家族信托已经成为高净值家庭进行资产安排的成熟工具。但由于中国还没有完备的信托登记制度，无法将股权、不动产、收藏品等资产装入信托，制约了家族信托业务在境内的发展。在这样的特殊条件下，保险金信托成为了一种相对实用、方便的结构安排。
保险金信托以给付的保险金为信托财产，由投保人和信托机构签订保险信托合同，由保险公司将保险金交付受托人（即信托机构），受托人依信托合同的约定来管理这笔资金，并约定方式，在特定的时间将资金分配给受益人。
这种结构使财产能够按照预先设计，在法律的保障下，按照一定的时间分配给特定的对象，这有利于发挥财富的正向激励能量，为高净值家庭的财富代际传承提供了一种新的渠道。
总结
我们不得不承认，由于历史原因，很多人对保险的误解和争议可能还会继续。但在过去近700年的人类经济活动历史中，保险作为风险管理工具的重要作用是无法被否认的。
以上4大功能可能对应了很多不同类型的保险产品，其适用性也不是放之四海皆准。投资者应该根据自身的具体情况和需求，理性地分析相关产品的属性与特点，确定自身保险配置的必要性和恰当的配置额度。
