跟着中报的陆续流露，上市银行对消费金融买卖的全貌也慢慢展现。截止8月22日，已有9家A股上市银行以及港股上市的邮储银行等流露了上半年业绩情形，梳理各家银行的消费金融数据发现，此前曾被银行作为发力重点的小我消费贷买卖显现分化，多家中小银行在蓦地发力，但郑州银行、安然银行等规模显现下降。而在多家流露了消费贷不良情形的银行中，不良率上升成为遍及现象。
增速分化
截止8月22日，A股上市银行中已有华夏银行、安然银行、长沙银行、郑州银行等9家银行流露了2019年中报，除华夏银行外，其他8家银行均晒出了小我消费贷款买卖的具体数据。同时，国有大行中只有港股上市的邮储银行发布了半年报，此次也将其一路梳理对比。
与前几年比拟，国有大行、股份制银行已在小我消费范畴有所收缩，邮储银行的小我消费贷款增速已不足1%，安然银行则显现同比下降的态势。数据显露，截止2019年6月末，邮储银行小我其他消费贷款、安然银行新一贷余额离别为2765.4亿元、1533.61亿元，离别同比增进0.36%、-0.25%。而回到2018岁终，这一增速离别为7.56%、18.41%。
与国有大行、股份制银行分歧的是，城商行小我消费贷款增进速度显现显着分化现象，有些银行蓦地发力，而有些银行增速放缓甚至同比下滑。截止本年6月末，长沙银行小我消费贷款余额达到128.59亿元，较岁首增进41.26%，这一增速较2018岁终的30.2%大幅提拔11.06个百分点。而江苏银行则放慢速度，6月末小我消费贷款较岁首的增幅为23.05%，与2018岁终的80.65%的增速比拟大幅削减。
比拟长沙银行、江苏银行的两位数增幅，郑州银行则显现负增进的态势。2019年6月末，该行小我消费贷款余额为58.59亿元，较岁首下滑17.65%。
农商行小我消费贷款则遍及呈现增进态势，截止2019年6月末，青岛农商行、江阴农商行、张家港农商行的小我消费贷款（小我综合消费贷款）离别达到27.28亿元、8.54亿元、20.47亿元，较岁首离别增进6.39%、4.41%、32.3%、，都竣事了2018岁终负增进态势。此外，姑苏农商行本年6月末的小我经营性及消费贷款较岁首增进20.47%。
对于相关银行小我消费贷款较岁首下滑的启事等问题，北京商报记者关联采访银行，但截止发稿未收到复原。
不良率攀升
多家银行消费贷买卖节奏放缓的同时，小我消费贷款买卖不良率的上升趋势也激发存眷。
北京商报记者统计发现，上述银行中，只有邮储银行、安然银行、郑州银行、青岛农商行4家银行在半年报中流露了小我消费贷款的不良率情形，截止2019年6月末，邮储银行小我其他消费贷款、安然银行新一贷、郑州银行及青岛农商行小我消费贷不良率离别为1.32%、1.13%、3.05%、1.24%，较岁首离别增进0.13个、0.13个、0.67个和0.25个百分点。值得一提的是，邮储银行、安然银行和郑州银行3家银行的小我消费贷款不良率已高于小我贷款的不良率。截止2019年6月末，3家银行的小我贷款不良率离别为1.04%、1.09%、1.89%。
不外，与小我消费贷款买卖分歧的是，10家银行的整体资产质量显现好转。据统计，截止2019年6月末，长沙银行和江苏银行2家银行的不良率与岁首持平，其他8家银行不良率均显现分歧水平的下降。在7家不良率下降的银行中，江阴农商行下降幅度最大，下降0.24个百分点至1.91%；其次为青岛农商行，下降0.11个百分点至1.46%；郑州银行、安然银行离别下降了0.08个、0.07个百分点。
对此，苏宁金融研究院研究员陈嘉宁透露，宏观方面，受到经济增进放缓的影响，消费金融作为新经济的一部门，其增进也会受到影响，从而不良显现攀升的现象。内行业方面，竞争已经充裕激烈，价钱战和客群基层都或者造成不良率攀升。
严监管下规模或收紧
近年来，在利率市场化，行业竞争激烈等身分的影响下，贸易银行纷纷转型零售买卖，岂论大行照样中小银行都在纷纷抢占市场，在一连多年的赛马圈地后，个体银行此时选择对消费贷买卖的成长节奏进行调整也是情理之中。
在剖析人士看来，江苏银行2018岁终小我消费贷款占小我贷款的比例已经高达39%，本年上半年增速放缓属于正常现象；长沙银行2018岁终消费贷占小我贷款的12.78%，张家港农商行同年的综合消费贷占小我贷款的比例为8.77%，是以，本年上半年两家银行消费贷买卖增速较快。
值得注重的是，消费贷因其流向很难加以判别等问题受到监管的高度正视，最近监管层密集亮相将加紧对小我消费贷的惩处力度。在监管趋严的配景下，消费贷进一步大幅增加存在不确定性，而若何持续发力消费贷进行零售转型成为中小银行亟待卖力思虑的难题。
民生银行研究院研究员李鑫透露，消费贷余额大增也许率是计谋性的转型调整，对于一些中小银行而言或者会有些冒进，将来应卖力思虑是否有需要跟风转型零售。站在监管的角度，就是进一步强化监管，杜绝违规行为。
在陈嘉宁看来，中小银行受到监管要求，异地开展买卖受限，内陆开展买卖又受到本地经济成长水平的限制，零售转型面临着很大的挑战。中小银行应提拔信贷放款尺度，收缩信贷规模，若是可以行使股东或许合作伙伴优势，获取充沛的流量、数据、客户资源，去针对性地设计斥地产物，办事特定的客群，中小银行或许照样有机会转型零售的。
北京商报记者 孟凡霞 吴限
