当地银行给予的变通方式，是认可应收账款（必须源自主机厂）的预期收益作为担保，经过质押手续后取得授信。
当银行观察到，某零部件企业连续取得稳定回款，则为其提供应收账款质押的最高授信额度，确保其用于生产经营用途。
显然，该变通方式只惠及Tier1生产商，中小零部件商仍然需要求助民间借贷，以至于后者的融资成本高于前者一倍以上，在竞争中处于更加不利的境地。
银行也允许零部件企业将其持有的由主机厂开立或背书的电子商业承兑汇票交予银行，用于商票贴现和质押等业务。目前全国120家主机厂，半数主机厂以开立商票的方式用于向零部件供应商“支付货款”，后者再通过银行系统融资，双方都能在一定程度上缓解账期压力。
同样明显的是，由主机厂背书的“商票直通车”惠及面仍然有限，因为主机厂很难给间接供应商提供商票。
《意见》则要求银行，向难以取得信用背书的中小企业提供贷款。政策要求银行开动脑筋，甚至大开脑洞，采取多种方式健全“增信”体系。也就是要想出新的增信手段，让小企业增加可供抵押的“资产”，同时不以损害银行的资金安全为代价。
这需要银行破除成见。如果一家零部件企业客户都是一线车企，但其日均流水不足百万元，账款回收不定期；另一家老国企，改制包袱沉重，财报显示盈利状态（却非常微薄），但日均流水1000万元，此前授信额度5000万元。如果二选一的话，银行如何放贷呢？
按照以前老规矩，银行肯定贷给后者，但如果考虑成长性、业务健康度和企业前景，显然应该前者优先。用什么指标或者资产载体，能体现前者的市场优势呢？银行需要引入新型的“增信”体系。
由于汽车产业链和价值链的长度，上游中小供应商的回款账期压力比其他行业的中小企业更大。单靠银行恐怕有点“难为人”，需要货币政策、财税政策、监管政策共同发挥作用。在民营小微金融发达的地区，建立公共信息..，依靠数据手段，更方便、更全面地评估企业综合实力，有利于让资金流向最具效率、最能创造价值的地方。（文/《汽车人》黄耀鹏，部分图片来源网络）【版权声明】本文系《汽车人》独家原创稿件，版权为《汽车人》所有。
