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p2p理财需要注意哪些问题?

2018-10-14网络整理阅读:125评论:

随着经济增长下行,各类实体经济都会受到不同程度的影响和冲击,同时还可能可能受到政策风险。

如印度邦政府2011年对待小额贷款的新规则曾一度引发该邦一半以上的融资人停止还款,整个行业险遭灭顶之灾。

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还有不少P2P平台的公司太过依赖于自有资金,享受不到正规金融机构的资本优惠政策,净资本收益率很低,发展的持续性是整个行业都面临的问题,这些都意味着一定的系统性风险。

因此,在选择P2P理财时,我们必须知晓可能面临的风险,有效防范并管理风险,同时根据自己可承受的风险度,适量配置该类产品。总的来说,有如下几点风险考量:

(1)信用风险。中国缺乏完善的信用体系,而P2P属于信用贷款,所以需要对贷款人是有抵押物、是有资产证明进行确认。

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同时也意味着,小额贷款公司在审查融资人资质时,无法通过科学现代的手段,了解融资人过去的信用状况,也意味着融资人有可能出现违约导致平台还款逾期的问题。

(2)道德风险。最近一份P2P借贷服务行业年度报告《中国P2P借贷服务行业白皮书2017》共统计了多家“跑路”和关闭案例,涉及金额超过千万元,绝大多数是因为贷款人无法及时还款,导致平台逾期经营不下去导致。

在缺乏金融机构监管时,有心术不正的虚假P2P平台通过虚构借款方信息,诱骗投资者购买,实则资金流向平台企业的腰包。这就隐含了违规平台“跑路”的风险。

(3)经营风险。小额贷款企业在无杠杆限制、无准备金比例的情况下,还附带担保,这本身就含有极大的运营风险。再加上P2P平台的收入来源主要是管理费,这就需要交易规模。

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而数据显示,目前正常运营的P2P平台中,月成交量超过1亿元的有13家,4000万元左右的有20家,剩余的成交量则为数其实并不多,要想有足够的资金维持平台运营,就需要长久的运营,而不是平台上线一两天就开始发行投标项目。

(4)网络风险。近期黑客对于网贷平台频繁进行攻击,造成许多平台出现挤兑的现象。由于互联网金融本身以技术为支撑,在技术方面如果不过关,,会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常运作带来很大的影响。所以平台风险控制这块,显得尤为重要。

再者就是投资者需要学会分散投资,不要把钱都投在同一个平台,这样所承担的风险也会大大降低。理财不是一朝一夕的事情,循序渐进才是王道。